많은 사람들이 암보험을 가입하는 이유_인스밸리 보험재테크칼럼

* 인스밸리에서 2013년 6월, DAUM에 제공한 칼럼입니다.

실손의료보험과 더불어 최근 가장 많이 판매되고 있는 보험상품 중 하나는 암보험이다. 실은 최근뿐만 아니라 아주 오래 전부터 많이 판매가 되어 온 상품이 암보험이기도 한데, 이런 암보험은 특히 4월 이후 실손의료보험의 제도가 변경되면서 실손의료보험의 판매가 조금 주춤거리는 사이 오히려 판매비중이 더 높아진 상품이다.

● 암보험이 많이 판매가 된 이유
이렇게 아주 오랫동안 판매되어 온 암보험이 여전히 많은 사람들이 가입하고 있는데,
왜 그럴까? 암보험이 장수하는 이유와 암보험이 최근에도 여전히 다른 상품에 비해
판매량이 많은 이유에는 여러 가지가 있다.

- 첫째, 암발생률의 증가

첫 번째로 꼽을 수 있는 이유는 암발생에 대한 위험이 줄지 않고 계속해서 증가하고
있다는데 있다.

실손의료보험을 많은 사람들이 가입한 이유는 많지 않은 보험료로 주위에서 손쉽게 볼 수 있는 병원 치료시 보험금을 받을 수 있다는 데 있었듯이 즉, 보험금 혜택을 받을
가능성도 높은데 있었듯이, 암보험도 주위에서 암에 걸린 사람이 많아지면서 나도 걸릴 수 있다는 가능성 증가에 암보험을 가입하는 사람들이 늘어나고 있는 것이다.
통계상으로는 한 가정 당 1명은 암에 걸리는 것이다.

위에서 보는 바와 같이 2007년도에는 전체가 10명 중 3명이(32.6%) 암이 발생하며,
남자의 경우에는 3명 중 1명(34.4%)이 발생하였던 것이 2010년도에는 전체적으로 3명 중 1명(36.4%)으로 늘어났으며, 남자는 37.4%로 거의 5명 중 2명이 평균수명까지 살아있다면 암에 걸리는 것으로 나타나고 있다. 3년 만에 거의 3∼4%씩이 증가한 것으로 암발생율은 줄지 않고 지속적으로 늘어나고 있는 것을 알 수 있다. 이로 인해 암은 여전히 우리 주위에서 가장 크고 무서운 질병 중 하나로 이에 대한 대비 차원에서 암보험에 가입하는 사람들이 계속 늘어나고 있는 것으로 보인다.

- 둘째, 암발생 연령의 증가

두 번째는 암에 대한 보장기간이 100세 또는 종신으로 늘어나면서 암을 처음 가입하는 경우 외에도 기존에 암에 대한 보장을 70세 또는 80세까지 보장받을 수 있는 사람들도 추가로 가입하는 경우가 늘어나고 있기 때문인 것으로 보인다. 암발생에 대한 위험이 60-70세 끝나는 것이 아니라 80세 이후에도 암발생률은 줄지 않고 오히려 더 늘어나 오래 살수록 암에 대한 위험도 높아져서 기본적으로 100세만기 또는 종신토록 보장하는 상품에 대한 가입이 많아지고 있다.

- 셋째, 줄지않는 암치료 비용

세 번째는 암이 실제 발생시 치료비를 비롯한 각종 비용이 점점 더 늘어나고 있기 때문이다. 보통 일반적인 암의 경우 2-3천만원 정도가 치료비용으로 소요되며, 백혈병 등
고액의 치료비가 드는 암의 경우 4-5천만원 정도가 드는데, 실제 암에 걸리면 치료비용 외에 간호비용을 비롯하여 일을 하지 못하는 기회손실비용, 그리고 장기요양을 해야되는 경우 별도의 요양치료와 관련된 비용 등이 추가로 발생하게 되어, 아무리 실손의료보험 등을 가입하여 치료비가 해결되더라도 추가로 더 감안을 하는 경우가 많아지고 있다.
이로 인해 이미 가입한 경우에도 추가로 가입하는 경우가 많아지면서 암보험의 판매량이
꾸준하게 유지되고 있는 것으로 보인다.

- 넷째, 암보험 대상자의 확대

네 번째로는 암보험의 가입 대상자가 늘어난 것을 들 수 있다. 기존 암보험하면 대부분 만 15세 이상만 가입하는 상품이었으나 최근에는 0세 혹은 태아부터도 암보험을 가입할 수 있게 되어 있다.

100세까지 암에 대해 3,000만원을 받고 보험료를 20년 동안 매달 납입하는 경우에
40세에 가입을 하면 보험료가 37,860원이고, 20세에 가입을 하면 23,460원이나, 0세에 가입을 하면 보험료는 12,3600원으로 줄어들게 된다. 즉, 동일한 보장을 받더라도 먼저 가입하게 되면 굉장히 많은 보험료를 절약할 수 있게 되어서 최근에서 어린이의 경우에도 100세까지 암보험을 가입하는 경우가 많아지고 있다.
또한 최근에는 나이 때문에 암보험을 가입하지 못하던 61세 에서 75세까지가 가입 가능한 실버암보험이 등장하여 판매되고 있는데, 암보험을 가입하지 못했던 고연령층 분들의 가입이 많아지고 있다. 이렇듯 주된 암보험의 대상이 아니었던 어린이와 실버까지도
암보험에 가입이 가능해지면서 암보험을 가입하는 분들이 많아지고 있다.

- 다섯째, 암보험 종류의 다양화

또 다른 원인으로는 기존에 보장하지 않던 암보험이 판매되고 있다는 것을 들 수 있다.
대부분의 암보험은 한번 암이 발생하면 이후 발생하는 암에 대해서는 보장을 하지 않았으나, 최근에는 두 번째 발생하는 암에 대해서 보장하는 이차암보험이 등장하여 판매 중이며, 또한 최근에는 이미 암에 걸린 사람이 가입하여 추가로 발생하는 암에 대해 보장을 받을 수 있는 새로운 암보험도 판매가 되고 있다.
또한 주로 비갱신형으로만 판매가 되던 암보험이 최근에는 15년단위로 갱신되는 암보험이 부쩍 늘어났는데, 비갱신 암보험을 가입하고자 하나 보험료가 비싸서 가입을 못하는 대상이거나 이미 어느 정도 비갱신암보험을 가입한 상태에서 추가로 암에 대한 보장을 확대하고자 하는 사람들이 15년 단위로 갱신되는 암보험에 가입을 많이고 하고 있어서 앞으로도 암보험에 대한 가입은 계속해서 늘어날 것으로 예상된다.